英属维尔京群岛监管沙盒投入使用

根据《2020年金融服务(监管沙盒)条例》(以下简称《条例》)，英属维尔京群岛(BVI)于2020年8月31日启动金融服务（监管沙盒）条例(以下简称沙盒)。沙盒允许企业在初期无需申请开展金融服务业务的正式牌照便可在金融服务委员会(FSC)的监督和监测下尝试新项目。

沙盒的作用是什么？

英属维尔京群岛引入沙盒旨在鼓励维护创新和监管之间的平衡。沙盒的灵活性和安全性为英属维尔京群岛金融服务业、新企业和消费者都带来了好处。在成为一个获得全面许可的实体之前，新企业现在有机会在沙盒期间测试其商业模式，并减少许可义务。

过去，严格的监管要求可能成为创业者的障碍，而这种无需满足相应要求便可在受监管的环境中试用创意的新机会则为更大的竞争打开了大门，吸引了一代新的商业模式进入该地区。此外，由于监管机构的监督，新产品和服务给客户带来的风险降到了最低。

谁可以申请？

以下任何拟从事或从事创新金融科技的实体均可向金融委提出申请，要求批准成为沙盒参与者：

•  英属维尔京群岛商业公司；

•  境外公司；

•  有限合伙企业；

• 微型商业公司；

• 现有的许可人；

• 任何其他经FSC批准的人。

申请程序是什么？

申请参与沙盒需提交以下文件：

• 申请人所使用的创新金融科技的书面说明；

• 详细而全面的商业计划书；

• 申请人已进行的测试场景的书面说明；

• 申请人希望在沙盒期间拥有的最大客户数量；

• 说明与申请者的商业模式相关的风险，以及确保充分管理这些风险的拟议框架；

• 说明申请者可支配的资源(资金、技术、人力和其他资源)。

• 退出 "沙盒 "的书面战略(在没有申请许可证或成为有许可证的实体的情况下)。

• 2,000美元的申请费；

• 任何FSC所需的相关材料。

如申请者满足以下条件，则在附加适当条款后FSC便会批准有关申请。需满足条件包括：(i)申请满足上述要求;(ii)申请人符合《2009年规管守则(修订本》附表1A所规定申请要求;(iii)给予批准并不违反公众利益。

批准成为沙盒参与者的费用如下：

• 标准商业模式—— US$2,000

• 中等复杂的商业模式——US$ 5,000

• 复杂的商业模式——US$10,000

FSC将决定申请人参与沙盒的开始和结束日期。允许参与的最长初始期限为18个月，但可在规定期限结束前30天内向金融安全委员会提交延长申请，延长期限最长为6个月。

目前的义务是什么？

在整个沙盒进行期间，沙盒参与者需要遵守多项义务。

• 参与方必须至少有两名个人董事（如果是英属维尔京群岛的商业公司），两名个人合伙人（如果是有限合伙企业），或者在任何其他情况下，至少有一名管理沙盒参与者业务的高级人员。

• 如果沙盒应用中任何所提供信息发生任何变化，需按FSC要求以书面告知相关变化。同样，如果参与人的情况、业务的开展或参与人的经营环境有任何发展或变化，参与人必须立即通知FSC。

• 参与者有责任查明和处理沙盒中测试的产品或服务可能对金融服务业务及其客户产生的任何潜在风险。其中包括防止洗钱、资助恐怖主义和资助扩散等相关措施。

• 在整个沙盒运营期间，参与者必须随时保证相关情况的记录。

• 参与者需向FSC提交临时报告，详细说明以下情况：

• 遵守《条例》的情况；

• 参与者客户的数量、分类和地理位置；

• 参与者客户的总货币风险；

• 参与者的财务状况；

• 遇到的风险及为解决风险而采取的措施；

• 主要表现指标、成绩及任何相关统计资料；

• 客户的任何重大投诉，以及为解决这些投诉而采取的措施；

• FSC可能要求的其他信息。

• 参与人的客户数量不得超过金融委在申请中批准的最大人数。

• 在向客户或潜在客户发出要约或邀请时，参与者需让其客户和潜在客户了解：

• 与参与沙盒相关的任何潜在风险；

• 参与者非持有提供测试中的商业活动的许可证；

• 商业活动将根据商业计划书进行，并符合商业计划书的要求；

• 产品或服务正在沙盒内进行测试；

• 参与者获准在沙盒内进行测试的期限；

• 金融服务委员会认为应予呈现的其他信息。

• 在沙盒期间，未获得金管会的批准前不得修改商业计划书。如果有充分的理由修改商业计划书，并且原商业计划书没有实质性的改变且不违背公众利益的情况下，金融稳定委员会将批准修改商业计划书。

沙盒期结束后如何处理？

在沙盒期和任何经批准的延长期结束时，参与者可选择过渡成为一个有执照的实体，或结束其沙盒业务。如果参与者希望获得许可，他们必须在沙盒期结束前60天内通知FSC。

在沙盒期结束后30天内，参与方需向FSC提交一份最后报告，说明：

• 关键成果、与参与者的商业计划书相对应的关键绩效指标以及与沙盒内测试有关的试行结果；

• 客户的任何重大投诉，以及如何这些投诉的解决方案（包括解决任何未决投诉的计划）；

• 沙盒测试失败的地方，参与者吸取的教训；

• 在沙盒测试成功的情况下，退出沙盒后的计划；

• FSC可能要求参与者提供的其他信息。

撤销对沙盒参与者的批准

金管会可以随时撤销沙盒的批准，如果参与者出现以下情况：

• 违反《条例》的规定；

• 向FSC提交虚假、误导或不准确的报告或信息；

• 在向FSC提交的任何报告中隐瞒信息或重要事实；

• 正在进行或已经进行清算；

• 违反任何数据安全

• 以对客户或公众有害或可能有害的方式开展业务；

• 不再适用于沙盒测试；

• 继续批准该参与人不符合公众利益。